BU-Newsletter 09.2014

Hinzuverdienstgrenzen in der Berufsunfähigkeitsversicherung...

Den heutigen BU-Newsletter möchten wir der Definition der Lebensstellung im BU-Leistungsfall widmen. In letzter Zeit mehren sich die Anfragen, welche Hinzuverdienstgrenzen in der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung gelten. Allein schon die Unterscheidung zwischen privater Berufs-unfähigkeitsrente und gesetzlicher Erwerbsminderungsrente , führt in der Praxis zu völlig  unter-schiedlichen Vorgehensweisen. In diesem Zusammenhang möchte ich mich für die fachliche Unter-stützung  bei Herrn Rechtsanwalt Dirk Schwane, Fachanwalt für Arbeits- und Versicherungsrecht ( www.dirkschwane.de ) recht herzlich bedanken.

Grundsätzlich:

Das wichtigste Unterscheidungsmerkmal zur Leistungspflicht einer Versicherung liegt in der Unter-scheidung zwischen Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Man kann berufsunfähig sein und trotzdem einer Arbeit nachgehen. Während die privaten Versicherungen auf Berufsunfähigkeit im Leistungsfall abstellen, sind die gesetzlichen Versicherungen ( Deutsche Rentenversicherung ) auf die generelle Absicherung der Arbeitskraft im Rahmen der Erwerbsminderungsrenten fokussiert.

Insoweit gilt:

Im Gegensatz zur Deutschen Rentenversicherung ( hier sind die Hinzuverdienstgrenzen auf maxi-mal 450 € festgelegt - Abweichungen im Einzelfall anhand von Entgeltpunkten möglich... ) gibt es bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung keine festen Einkommensgrenzen. Die neue beruf-liche Tätigkeit wird ausschließlich an der bisherigen Lebensstellung bemessen. Die Lebensstellung definiert sich dabei durch das berufliche Einkommen und die soziale Wertschätzung des früheren Berufes.                                                          

Fazit:

Die neue Berufstätigkeit darf die bisherige Lebensstellung nicht erreichen. Die meisten Berufsun-fähigkeitsversicherer legen hierfür das neue Einkommen zugrunde. Wenn dieses 75 - 80 % des früheren Einkommens übersteigt, dann ist die BU-Rente gefährdet. Neben der reinen Einkommens-betrachtung, ist die soziale Wertschätzung der neuen beruflichen Tätigkeit zu beurteilen. Hier wird überprüft, ob die Nebentätigkeit mit der ursprünglichen Tätigkeit vergleichbar ist und deren Wert-schätzung entspricht. Grundsätzlich ist die Weiterführung der Tätigkeit ein Indiz für das Nichtbe-stehen einer Berufsunfähigkeit. Nur wen die versicherte Person darlegen und beweisen kann, dass die Weiterführung einen Raubbau an der Gesundheit darstellt oder die Tätigkeit vom Mit-wirken und Wohlwollen von Dritten abhängt, ist ein Rentenanspruch aufrecht zu erhalten.     
 
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Für Rückfragen stehen ich Ihnen natürlich auch gern telefonisch zur Verfügung.
 
Mit freundlichen Grüßen

Holger Timmermann
Maklerservice
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