BU-Newsletter 07.2014

Biometrische Risiken im Wandel der Zeit ( LVRG & GDV-Zahlen 2014 )...

Den heutigen BU-Sondernewsletter möchten wir der alten und neuen Welt der biometrischen Risiken widmen. Wie der Zufall es wollte, wurden innerhalb einer Woche die Zahlen der alten LV-Welt ( Quelle: GDV Broschüre - LV-Zahlen 2014 ) veröffentlicht und das bereits lang diskutierte LVRG im Bundesrat verabschiedet. Welche Auswirkungen hieraus zu erwarten sind, soll der Newsletter einmal beleuchten...

GDV Broschüre - Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2014:

Im Geschäftsjahr 2013 erzielten die deutschen Lebensversicherer zwar ein Plus von ca. 4 % bei den Bruttobeitragseinnahmen, jedoch reduzierte sich die Anzahl der neu abgeschlossenen Lebensversicherungsverträge auf 5,5 Millionen, was ein Minus von ca. 13 Prozent gegenüber dem Vorjahr bedeutet. Bezogen auf die Sparte Berufsunfähigkeitsversicherungen belaufen sich die Neugeschäftszahlen in 2013 auf 422.625 Verträge was ein Minus von 13,6 % ( Vorjahr: 490.000 Policen ) bedeutet. Lediglich die Neugeschäftszahlen von Pflegerenten haben annähernd das Niveau des Vorjahres erreicht ( 33.932 Verträge - minus von 3,5 % ). Die Zahlen machen deutlich, das selbst biometrische Risiken wie z.B. Berufsunfähigkeitsversicherungen die ja eigentlich nichts mit internationalen Kapitalmärkten und veränderten Sparverhalten der Bevölkerung direkt zu tun haben, sich dem Negativtrend der LV-Branche nicht entziehen konnten.        

LVRG - Lebensversicherungs-Reformgesetz:

Der Entwurf des LVRG sollte zur Absicherung stabiler und fairer Leistungen für Lebensversicherte führen. Am 05.07.2014 vom Bundestag verabschiedet, passierte das LVRG noch kurz vor der Sommerpause am 14.07.2014 auch den Bundesrat. Ob das Lebensversicherungs-Reformgesetzt die Probleme eines langanhaltenden Niedrigzinsumfeldes im Verhältnis der Bewertung von auszuschüttenden Bewertungsreserven von bestehenden und neuen Lebensversicherungen in einem angemessen Verhältnis regelt, bleibt abzuwarten. Das LVRG ist sicherlich aber nur der Vorläufer der noch ausstehenden Regulierung des Lebensversicherungsmarktes. Wie Regulierungen auch aussehen können, läßt sich teilweise in der privaten Krankenversicherung bereits erkennen. Die Deckelung der Provisionen hat nicht zur Reduzierung der Abschlusskosten geführt ( sind sogar gestiegen...). Wie die Offenlegung der Effektivkosten im Rahmen der Produktinformationsblätter zu mehr Transparenz und vor allem einer Reduzierung der gesamten Abschlusskosten ( hier sind nicht nur die Provisionen bei der Vermittlung gemeint ) führt, bleibt abzuwarten...                                                          

Fazit:

Beide Vorgänge machen deutlich in welchem Umfang sich gerade die Lebensversicherungs-Branche verändert. Klare und verbindliche Aussagen sind zur Zeit noch Mangelware und bedürfen einer späteren genauen Prüfung. Das biometrische Risiken wie die Berufsunfähigkeitsversicherung kaum vom Effekt von veränderten Courtagen bezogen auf die Gesamtlaufzeit beeinflußt werden, ist jedoch kein Geheimnis, somit wird der Effekt auch vergleichbar gering ausfallen. Ein schönes Beispiel aus der nahen Vergangenheit ist die UNISEX-Debatte zur privaten Berufsunfähigkeitsver-sicherung. Auch hier war der Effekt im Nachgang wesentlich geringer als im Vorfeld angekündigt, aber für das BU-Neugeschäft war die permanente Medienpräsenz förderlich...         
 
P.S.: Für Weitsichtige - BU-OnlineAkademie ab dem 02. September 2014 -  zur Anmeldung...                                                                                                                                             
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Mit freundlichen Grüßen                                                                                                                         
Holger Timmermann
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