Wie dokumentiert man sein BU-Geschäft?

In wenigen Schritten zum ganzheitlichen BU-Beratungs-Prozess...

Die Absicherung biometrischer Risiken steht derzeit verstärkt im Fokus vieler Berater und Versicherer. Vor allem der Schutz gegen Berufsunfähigkeit (BU) birgt Potenzial. DAS INVESTMENT.com stellt BU-Fachmann Holger Timmermann deshalb die BU-Frage des Monats. Diesmal: Aus der Praxis für die Praxis...

Wie dokumentiert man eigentlich sein BU-Geschäft?

In drei Schritten zum Ziel: Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört mit Ihrer großen Anzahl von Tarifen und Berufsgruppen sicherlich zu den vielschichtigen Privatkundensparten. Um hier den Anforderungen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG 2008) an eine Beratung gerecht zu werden, ist es notwendig im Vorfeld einzelne Beratungsbausteine festzulegen, die nur durch die individuellen Vorgaben des Mandanten verkürzt oder verlängert werden.

Ein solcher Prozess beginnt immer mit einer ausführlichen BU-Datenerhebung. Jeder Berater sollte einen Datenerfassungsbogen verwenden, der gezielt alle personenbezogenen Informationen abfragt. Hierzu gehören neben den üblichen berufsbezogenen Fragen zu Status, Branche, ausgeübter Beruf auch gezielt Angaben zu erlernten Berufen und Schulabschlüssen (zum Beispiel Akademiker). Zusätzlich müssen Angaben zum Brutto- und Nettogehalt (Gewinn nach Steuern bei Selbstständigen) und Informationen zu bereits vorhandenen betrieblichen und privaten Berufsunfähigkeits-Absicherungen eingeholt werden, damit eine angemessene Absicherungshöhe zum gewünschten Endalter erfolgen kann.

Abschließend sollte grundsätzlich die Frage nach ambulanten und stationären Behandlungen in den letzten fünf bis zehn Jahren erfolgen, damit im Vorfeld einer BU-Beratung nicht zu große Erwartungen geschürt werden, die später wegen medizinischer Vorerkrankungen dann nicht erfüllt werden können.

Nach erfolgreicher Datenerhebung sollte jetzt der individuelle Analyseprozess ausgerichtet an den Wünschen und Bedürfnissen des Mandanten erfolgen. Hier bietet es sich an, einen BU-Fragenkatalog zu verwenden, der anschliessend mit den Inhalten der geeigneten Berufsunfähigkeitsversicherer abgeglichen und dokumentiert wird.

Ist der passende Berufsunfähigkeitsversicherer erst einmal gefunden, geht es jetzt in der Originalsoftware des Versicherers in die verbindliche Berufsgruppeneinstufung - es gibt bis zu 33.000 Berufe in den einzelnen Angebotsprogrammen - und die individuelle Kalkulation der einzelnen Tarifbausteine. Erst jetzt ist der Preis ermittelt.

Wer solch einen inhaltlichen BU-Beratungs-Prozess gern einmal anhand eines Live-Beispiels nachvollziehen möchte, ist herzlich eingeladen zum nächsten BU-Webinar mit Holger Timmermann am 20. Oktober 2010 von 9.30 bis 10.15 h. 

Von Holger Timmermann