Das erste Quartal 2017 neigt sich dem Ende zu und der Versicherungsmakler-Markt dümpelt so vor sich hin. Leider kann sich die BU-Sparte auch nicht der negativen Berichterstattung zur Vermittler-richtlinie IDD entziehen, aber "MAN" diskutiert zur Zeit über so wichtige Details wie z.B. AU-Klauseln der 1. bis 3. Generation. Selbst der Marktführer mußte seine zeitlich offengehalte AU-Klausel auf 36 Monate Leistungsdauer reduzieren und sich gleichzeitig dem im Markt befindlichen Wording anpassen. Wie diese neuen AU-Klauseln in der Leistungs-Praxis angewendet werden, bleibt jedem Marktteilnehmer wohl "SELBST" überlassen (Erfahrungswerte hat hier nur die Condor LV AG). Erste Leistungsanfragen der Mandantschaft die bereits eine solche AU-Klausel und teil-weise auch eine für alle Berufsgruppen offene Infektionsklausel mitversichert haben, liegen bereits vor. Hierfür möchte ich mich bei Herrn Ralf-Karsten Seyfarth (Versicherungsmakler in Chemnitz) sehr herzlich bedanken, der mich auf nachfolgende Fragestellung aufmerksam gemacht hat:
Beschäftigungsverbot nach § 3 Absatz 1 Mutterschutz-Gesetz:
Im vorliegendem Fall wurde ein Beschäftigungsverbot für eine freiberuflich tätige Logopädin in einem Klinikum, die Ihrem Arbeitgeber die Schwangerschaft angezeigt hat, seitens des behan-delnden Artzes ausgesprochen. Darauf hin stellte die versicherte Person einen Antrag auf Leistung bei Ihrer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Antrag wurde seitens des BU-Versicherers abgelehnt, obwohl die Versicherungsbedingungen eine offene Infektionsklausel beinhalteten.
Begründung des Berufsunfähigkeitsversicherers:
Das vom behandelnden Arzt attestierte Beschäftigungsverbot nach § 3 Abs. 1 MuSchG. wurde vorsorglich ausgestellt, da die Gesundheit oder das Leben der Schwangeren und des Kindes bei Fortdauer der Beschäftigung gefährdet wären. Eine vorsorgliche Herausnahme aus dem Berufs-leben ist jedoch nicht Gegenstand des Versicherungsschutzes. Ferner sei zu beachten, dass sich bei einer Schwangerschaft und einem damit einhergehenden Beschäftigungsverbot es sich nicht um eine Krankheit handelt, die einen regelwidrigen körperlichen Zustand darstellt.
Fazit:
Nachdem die obige Ablehnung des BU-Versicherers vorlag, stelle sich schnell die Frage, ob eine AU-Klausel innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherung hier hätte "LEISTEN" müssen. Die Ant-wort hierzu konnte tatsächlich bei einem Anbieter (bei den weiteren 20 Anbietern fehlte jeglicher Hinweis zum Mutterschutzgesetz) in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen nachgelesen werden: "Wenn der Versicherten Person die Beschäftigung nach dem Mutterschutzgesetz verboten wird, liegt keine Arbeitsunfähigkeit nach diesen Bedingungen vor." Ich hatte ja bereits im letzten BU-Newsletter darauf hingewiesen, dass Transparenz bezogen auf neue Klauseln erst in der Praxis entstehen wird...
P.S.: Erweiterte BU-OnlineAkademie 2017 erstmals mit 10 BU-Onlineseminaren - zur Anmeldung...
Für Rückfragen stehen ich Ihnen natürlich auch gern telefonisch zur Verfügung.
Mit freundlichen Grüßen
Holger Timmermann
Maklerservice
Goethestrasse 28
65510 Idstein
Telefon: 06126-951636
www.ht-maklerservice.com
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